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随手记周一理财日:白领用3张信用卡刷出2套房

2010年,在存款只有5万的情况下,我利用三张信用卡刷了人生中第一套房。2013年,为了给孩子购买学区房,我同样采用刷信用卡的方式凑满了首付。现在,仅仅过去两年时间,我买的第二套房子已经涨到了460万,比我买的时候足足……

嘉宾简介:禹丹丹,深圳地铁运营总部前技术主管,美好人生理财中心理财规划师,随手记理财社区认证大V。

随手记周一理财日:3张信用卡刷出2套房,深圳白领自述窍门与风险 

2010年,在存款只有5万的情况下,我利用三张信用卡刷了人生中第一套房。2013年,为了给孩子购买学区房,我同样采用刷信用卡的方式凑满了首付。现在,仅仅过去两年时间,我买的第二套房子已经涨到了460万,比我买的时候足足翻了两倍。

关于用信用卡买房,我的观点是,偶尔多花一些费用,取得时间红利,得到的可能远远多余你的付出。当然,现在房价和我当时相比已经高出了好几倍,光靠信用卡很难再像我买第一套房那样简单,但道理和思路是一样的。以下就我的这两次买房经历跟大家做一个简单的分享,送给想要有个家的你。

结婚生子,我想有个家

2008年全球金融危机,全国房价都处于相对比较低迷的状态。紧接着政府4万亿经济刺激政策出台,我到深圳时住宅均价已经涨到了1万以上,2010年年初均价接近2万——这时,我打算和先生结婚并定居深圳。

其实当时的房价和工资对比起来不低,市场观望情绪非常浓厚。但是,跟大多数女生一样,我不想在出租屋里结婚生子。抱着这样的心态,我一有空就拉着先生去看房。从新房到二手房,从市中心到关外,最终看中了当时比较偏远的宝安区的一套小户型二手房。

信用卡是你必不可少的现金流

记得那是我和先生第一次去宝安看的第一套房,不大且偏远,因此价格一平米不到1万元。但是在地铁口附近,我判断升值空间较大。另外,该房子首付只需要11万,加上佣金、税费等一共13万多一点,所以我们当即决定购买,而那时候我们一共只有5万块的现金。剩下的钱怎么办呢?我第一时间想到了自己额度不低的三张信用卡,它们就是我必不可少的现金流!

我从2007年开始玩信用卡,买房时共有三张信用卡,额度一张为5万,另外两张为1.5万,如果申请临时额度,大概能达到15万左右。如果刷信用卡,付首付还是很容易的。但关键是首付之后,我们是否有能力偿还月供、信用卡账单、生活费用以及应付疾病等突发事件?

为了理清楚我们的承受能力,在看完房子出来后,我和先生就在小区花园里临时拿了笔和纸,再次对我们的收入、支出、风险进行了评估和预测。觉得压力是在我们的承受范围之内,于是很快就用信用卡付清了首付。

买房容易还款难,教你玩转信用卡

高高兴兴买了房子之后,接下来就是和时间赛跑,和数据纠缠的一年。毕竟信用卡的钱要还,房贷也要付。我采用的方法是:

1、一次性还清小额账单

二手房的流程比较繁琐,房子过户花了三个月的时间,这给我预留了还款的黄金时间。我和先生的工资加起来有7000多元,每个月存5000元,那么3个月就是1.5万。这让我还清了第一张信用卡。

2、充分利用免息期,玩转数字游戏

那么第二个1.5万元的账单怎么还呢?我的策略是充分利用免息期。

玩了几年的信用卡,让我对刷卡日、还款日、工资发放日、免息期等都了如指掌。我手上信用卡免息期最长是56天。三张卡错开,最短也有40多天的免息期,所以又给我们争取到了近两个月的时间,还了房贷之后,还可以攒下一部分。而这时,已经快到年底发年终奖了。

3、向亲朋好友求助

在预测我和先生的年终奖金额不会低于1.5万之后,我采取了向朋友求助的策略,借钱还了第二张信用卡。

关于借钱,我也有几点可以跟大家分享:一是在借钱时,尽量向朋友说清楚自己的还款计划,给予对方心理准备及信心,毕竟谁挣钱都不容易;二是不管跟谁借钱,都应该主动写借条给对方,既可以保障双方利益,又不易在日后产生争议,保护双方感情;三是如果你的借钱周期比较长,请向不急需用钱的朋友借,同时主动支付不低于银行的利息;最后,一定要按照约定准时还款,确保良好的信誉,并可以送一些礼物或者请吃饭以表示感谢。

4、和银行谈条件

也不是真的谈条件,而是如果你手上有多张信用卡,那么在面对银行优惠条件时,就有很大的选择权。买房时,我刷卡金额较大,所以我有到三家银行咨询分期付款的优惠条件。其中有一家给我延长了30天的免息期,分期手续费也打了8折,这为我节约了一大笔。

用以上几种方式,我先后购买了两套房子。当然,用信用卡买房有些风险也需要注意:

第一个风险:额外的利息和手续费

我所有的信用卡几乎都采用的是分期还款,这必然会产生一定的费用。比如在支付第一个1.5万元信用卡账单的时候,需要偿还近3个点的费率。一般而言,分期越长费率越高,12期大概在7.5%左右。

不过在分期过程中,可以把剩下的钱进行投资以互补。比如随手记理财市场周一理财日活动,货币基金5天预期年化收益率达10%,完全可以抵消信用卡分期带来的利息和费用。同时,可随存随取,非常适合短期资金周转。

经验告诉我,买房的时候偶尔多花一些费用,取得时间红利,得到的可能远远多于你的付出。我身边有一个朋友年薪40万,生活简朴,想全款买房,但至今住在简单的租屋里。因为当初深圳只需要150万的房子,现在可能已经涨到了500万。

第二个风险:资金转换与政策风险

买二手房去银行做首期监管需要现金,我们当时没有那么多现金,就直接多给了业主定金,然后在中介公司刷信用卡,由中介支付给卖家。其他的首付才拿到银行做监管。这里包括了资金转换的风险,以及政策面的风险,虽然并没有明文规定。当时我们敢于这么做,是在多次沟通下形成了极度信任的状态,但大家在冒险时一定要注意防范。

第三个风险:保险体系

买房的时候,如果家里父母有能力支持,建议尽量接受。但是记得给父母写借条,支付利息,确认还款时间。同时在买房之前,最好给自己和父母配置一定的保障。这样即使面临较大的压力和风险,也能从容应对。

第四个风险:逾期的风险

假如你对信用卡并不熟悉,但是又想通过玩转多张信用卡来买房,其实是很容易造成无法及时还款的情况。逾期之后还会给你带来信用污点,因此在你能够玩好信用卡之前,我建议慎入。

来源:互联网
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