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连连支付曾毅:移动支付的商户痛点

图为连连支付副总经理曾毅 移动端的发展为互联网带来了第二波浪潮,在这波汹涌的浪潮中,传统的互联网产品正悄然进化,打造极致的用户体验成为了企业的第一出发点。用户时间的碎片化也使企业催生出更多的应用场景:手机……


图为连连支付副总经理曾毅

移动端的发展为互联网带来了第二波浪潮,在这波汹涌的浪潮中,传统的互联网产品正悄然进化,打造“极致的用户体验”成为了企业的第一出发点。用户时间的碎片化也使企业催生出更多的应用场景:手机游戏、移动购物、新闻资讯、互联网金融、生活服务、掌上阅读……垂直类的应用程序几乎涵盖了用户生活的各个方面。

据统计,截止2014年上半年,我国手机网民规模达到5.27亿,手机首次超越PC端,成为第一大上网终端设备。与此同时,移动支付的使用率变得更加普遍:据有关数据显示,今年我国使用网上支付的用户规模已达到2.92亿,占手机网民总体数量的55%以上,用户的移动支付习惯正在迅速养成。对于网民来说,移动支付已经不仅仅实现的是收付款功能,更多的还承载了生活服务、金融服务、财务管理等等的应用场景,使其有了更多的可能性。

在移动互联网的浪潮中,支付也成为了企业更加关注的话题!我们观察到除支付宝、微信支付传统两强外,切入移动支付市场仅一年的连连支付异军突起,在移动支付领域迅速拓展,不仅在彩票和理财行业占下半壁江山,更与京东、360、58同城、搜房等行业一流公司建立了深度合作,第二季度移动支付交易额已经超过180亿,在行业内占下一席之地。为什么这样多商户选择跟连连支付合作,他们究竟解决了商户的哪些移动支付痛点?近日,记者采访了连连支付分管移动业务的副总经理曾毅先生为大家分享。

商户痛点一:如何为用户提供满意的移动支付体验——从移动支付的诞生到体验优化的蜕变

目前移动支付的前两把交椅是支付宝和微信支付,他们已经创建了一个完善的支付生态圈,给了他们用户一个很好的体验。很多商户通过接入他们使自己的用户可以进行移动支付。在这里面我们看到一个痛点。就是商户的移动支付体验是基于支付宝和微信来完成的。而移动支付其实是需要基于移动支付本身特性来打造。我们看到商户发展用户基本分为线上和线下两个体系进行,从用户特性上讲有覆盖到支付宝\微信用户,同样也有新用户,从网络上讲覆盖了3\4G用户,同样也覆盖了2G用户。从用户特性上来深挖,我们发现如何为一个新用户服务是商户的重点,打造一个简单易用的支付流程,免去繁琐的注册流程,直接完成支付是产品根本出发点。其实这个流程看似简单,但是真正做的人没几个。原因就是支付公司能否放弃自身用户利益述求,为商户打造一个纯粹的支付产品。要做到其实也是简单,就是放弃用户注册,缩短支付流程,让用户回归到支付的本质,商户自然就更愿意接受我们。然后我们再从网络特性上去深挖。移动支付特性里面网络占了很大的比重,从工信部最新公布的2014年移动用户网络数据来看,整体用户数是12.35亿,3G用户是4.19亿,仅覆盖了33.9%。还剩下66.1%的用户为2G用户。所以对全网络用户服务是商户必须要考虑的重点。我们再看移动网络成本,移动网络相比有线网络成本高很多,网络的速率差距也很大。现在一个用户下载了商户的APP,在支付环节他走不下去,因为还要下载各类支付客户端或插件,有的支付客户端和插件高达20多M,像大部分的用户尤其是2G用户,基本都是30M网络包月,光下载一个商户APP和支付客户端用户可能流量就没了。连下载都出了问题还怎么支付。其次用户如果处于一个2G网络,下完可能就需要好几个小时。谁还会有支付的冲动。所以在这个层面,我们发现优化移动支付很重要的一点,就是支付和商户APP不能体验分离,必须保证在一个无阻的环境下进行。所以连连支付开发了一个SDK,这个SDK只有150K,完全内嵌到商户APP,下载好商户APP支付就能用了。而且整个交互过程也就几KB。不仅仅是3G用户,连2G用户都能有一个快速的支付体验。

商户痛点二:如何打造一个属于商户自己的支付体系——帮助商户建立类微信支付体系

2014年以来,移动互联网APP已经进入到一个垂直化的发展方向。用户不再满足于现有APP,更加关注专业化的APP服务。在这个趋势下,很多企业都有不止一款APP供用户使用。比如搜房网就有高达15款垂直APP:搜房网、搜房帮、租房帮、装修帮、新房帮等等。像淘宝这样的综合购物网站也在垂直领域细分:淘宝、淘宝今日特价、淘宝彩票、淘宝旅行等等。但同一个企业的垂直APP越多,则越暴露出其中存在的支付痛点:用户如何能在不同款的APP中享受一致的支付服务?

目前来看淘宝是能够做到的,因为淘宝的用户跟支付宝完全绑定,用户体验几乎无差异。但是更多的企业并没有自身的支付工具,支付体验的一致性也成为了企业需要思考的问题。

从微信的发展演变来看,快捷支付的银行卡绑定时一个非常棒的思路,第三方支付公司完全可以帮助商户建立一个类微信支付体系。从这个思路出发,连连支付将支付功能开放给商户,让商户的用户ID与用户的银行卡ID进行绑定。商户的用户只要在一个APP中完成了支付,其下载商户另外一个APP的时候,支付即可以无缝使用了。同时,商户之前所有的积累都能保留,当用户使用同一商户的其他APP时,支付不会变为障碍。

痛点三:如何保证移动手机支付的安全——携手商户打一场风控攻防战。

“控制风险就是企业收益”,这是移动支付绕不过去的话题。银行是必须保证用户的资金安全,所以目前移动支付的接入银行都是要求被盗赔付。支付安全在移动支付上提到了一个新的高度。

据数据统计2013年中国移动支付交易额已经突破万亿,随着移动支付的全面爆发,盗卡集团也将魔爪伸入了这个领域。仅2013年通过移动支付产生的盗卡就接近百亿。目前的盗卡基本分为木马植入,钓鱼客户端和电话骗取三种方式。

第一种木马植入,主要还是看手机本身的安全,国内的很多手机用户因为一些便利性,都将自己的手机进行破解越狱(root),这就给很多木马软件提供了操作便利。在这个问题上手机杀毒软件就很重要,像国内360、腾讯、金山等都推出了相应产品,所以支付公司与杀毒公司之间的合作就非常重要。连连支付的SDK提供了与360合作的杀毒版程序供商户选配。商户只要选择嵌入这个程序,在支付之前就会使用360进行木马病毒查杀检测,能有效避免木马盗取。

第二种钓鱼网站和第三种电话骗取,从技术角度来讲很难识别操作人身份,这就需要商户与支付公司携手打一场风控的攻防战,控制入口和出口。在实际的接入案例中,我们发现商户也很担心用户行为共享的信任问题,这个时候纯粹、独立的第三方支付公司的定位就很重要,这就增强了商户与支付公司之间的信赖感。另外在风控数据源上,连连积极与风控公司配合,联合国内多家支付公司组建大数据风控系统。通过大数据的引入可以有效降低连环被盗事件。截止到2014年6月,连连支付已经投入1000多万完善风控系统,有效风控拦截金额已经高达2300万。

指尖上的移动支付迅猛崛起,加速影响国人生活

近年来,国家政策大力支持下,电子商务、O2O服务、互联网金融等领域突飞猛进的发展。电子商务的崛起成就了第三方支付的第一个黄金十年。而随着智能手机的普及,3G、4G技术的发展,下一轮变革的重点将转战到移动支付领域。几年后,使用智能手机完成支付将会成为主流。曾经我们一直在谈论用手机实现付款,说了至少有十年时间,如今这一刻终于到来了。

虽然中国的移动支付产业还处于起步阶段,但是发展迅猛,随着第三方支付企业技术的不断完善、产品的不断创新、服务的不断升级,指尖上的支付正快速影响并且改变着人们的生活。而作为其中最关键的一环,第三方支付公司的角色将显得更加重要。目前,我国央行已经发放了五批共计269块支付牌照,行业已经趋近于饱和。在移动支付的冲击下,未来几年内,第三方支付将迎来洗牌期。支付公司比拼的再也不是价格、成本,而是想法、实践与速度。在新一轮的博弈中,谁能出奇制胜成为最终赢家,赢得商户的青睐,抓住商户痛点尤为重要。

来源:未知
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